Sucessão patrimonial ganha espaço na gestão de grandes patrimônios

O Brasil deve vivenciar, nas próximas décadas, uma das maiores transferências de riqueza entre gerações do mundo: cerca de US$ 9 trilhões devem mudar de mãos no país, de acordo com dados da McKinsey. O movimento acompanha a crescente complexidade das estruturas patrimoniais e amplia o espaço para que assessores de investimentos incorporem temas como liquidez financeira, preservação dos ativos e continuidade do legado às conversas com seus clientes.

Isso porque transferir patrimônio envolve mais do que definir como imóveis, empresas e investimentos serão distribuídos entre os herdeiros. Uma família pode reunir ativos de valor expressivo e, ainda assim, enfrentar dificuldades financeiras durante a sucessão. Após a morte de uma pessoa, grande parte dos recursos pode ficar indisponível até a conclusão do inventário , enquanto despesas em gastos do dia a dia, como plano de saúde, escola, impostos e outros compromissos precisam ser pagos em prazos muito mais curtos.

É nesse contexto que o seguro de vida ganha relevância como instrumento complementar de planejamento sucessório . Por não integrar o inventário, a indenização é paga diretamente aos beneficiários indicados na apólice . Assim, o recurso pode oferecer liquidez à família justamente em um período de maior vulnerabilidade emocional e financeira.

“ Um planejamento financeiro completo não deve considerar apenas a formação e a rentabilidade do patrimônio, mas também como protegê-lo e transferi-lo ao longo do tempo. O seguro de vida cumpre um papel importante nessa estratégia porque transforma proteção em liquidez, permitindo que os beneficiários tenham acesso a recursos sem precisar aguardar a conclusão do inventário”, diz Guilherme Hinrichsen, Vice-Presidente Comercial da regional São Paulo da Icatu Seguros. “Essa liquidez pode ajudar a custear as despesas da sucessão, preservar ativos e evitar decisões apressadas, como o resgate de investimentos ou a venda de bens em um momento desfavorável ”, complementa.

Embora seja frequentemente associado à alta renda , o planejamento sucessório não se restringe a grandes fortunas. Uma casa, uma empresa familiar, uma carteira de investimentos ou outros bens construídos ao longo da vida já podem demandar organização para serem transferidos à geração seguinte.

O custo desse processo também não se limita aos impostos. Honorários advocatícios, despesas cartorárias, compromissos familiares e obrigações relacionadas aos próprios bens e negócios continuam existindo. Quando não há recursos disponíveis, os herdeiros podem ser levados a resgatar investimentos ou vender imóveis e participações societárias em um momento desfavorável.

Além de garantir liquidez no processo sucessório, o seguro de vida pode contribuir para equilibrar a divisão patrimonial entre os herdeiros, apoiar a continuidade de empresas familiares e garantir renda às pessoas que dependiam financeiramente do segurado.

É justamente para acompanhar a diversidade dessas necessidades que a Icatu vem ampliando seu portfólio de seguros de vida individual. Hoje, são oferecidas soluções com capitais segurados de R$ 50 mil a R$ 150 milhões, o maior valor atualmente oferecido no mercado brasileiro. Essa amplitude permite atender desde pessoas que buscam uma primeira camada de segurança financeira até famílias e empresários com patrimônios mais robustos e demandas sucessórias complexas.

Considerando ainda o aumento da longevidade dos brasileiros , a Icatu também ampliou a idade máxima de contratação para 80 anos e trouxe novas condições para algumas coberturas. No caso de doenças graves , a contratação pode ser feita até 75 anos, com manutenção da proteção até os 80.

A companhia também ampliou as possibilidades de acesso ao seguro de vida com alternativas mais acessíveis, sem a possibilidade de resgate. Em breve, disponibilizará uma nova solução com pagamento único, trazendo ainda mais flexibilidade ao portfólio.

As mudanças reforçam a estratégia de desenvolver produtos capazes de acompanhar diferentes realidades, momentos de vida e necessidades — da proteção financeira mais básica ao planejamento patrimonial e sucessório de estruturas mais complexas.

“ O seguro não substitui os demais instrumentos sucessórios, mas complementa essa estrutura ao atender a uma necessidade que nem sempre recebe a devida atenção, que é a disponibilidade de recursos no momento em que a família mais precisa. Essa lógica vale tanto para quem precisa arcar com um funeral quanto para famílias com estruturas complexas de alto valor ”, acrescenta Hinrichsen.

A maior atenção ao tema abre espaço para que os escritórios de investimentos ampliem sua atuação para além da alocação de recursos. Ao conhecer a composição do patrimônio, a estrutura familiar, os objetivos de longo prazo e as necessidades de proteção do cliente, o profissional pode identificar riscos que não aparecem em uma análise concentrada apenas em retorno e diversificação.

Essa visão é especialmente relevante no atendimento a empresários. Nove em cada dez CNPJs ativos no Brasil têm origem familiar, mas somente 11% das empresas brasileiras analisadas contam com iniciativas estruturadas de sucessão, diante de uma média global de 64%, segundo a McKinsey. A ausência de planejamento pode comprometer não apenas o patrimônio da família, mas também a continuidade do negócio, a manutenção de empregos e o legado construído ao longo de gerações.

Nesse cenário, o assessor passa a atuar como um articulador da jornada financeira do cliente, trazendo a proteção para a conversa. A pergunta deixa de ser apenas como fazer o patrimônio crescer e passa a incluir como protegê-lo e garantir que ele cumpra sua finalidade no futuro.

Maior seguradora independente do Brasil, a Icatu Seguros atua há mais de 30 anos na proteção de pessoas, famílias, patrimônios e legados. Mais informações sobre as soluções da Icatu Seguros estão disponíveis no site.

Mais informações sobre os serviços da Icatu Seguros podem ser acessadas no site.

The post Sucessão patrimonial ganha espaço na gestão de grandes patrimônios appeared first on InfoMoney .

Publicado originalmente por InfoMoney. Leia a matéria completa em https://www.infomoney.com.br/advisor/sucessao-patrimonial-ganha-espaco-na-gestao-de-grandes-patrimonios-2/.