Guia completo: como funciona o financiamento de um imóvel MRV

Comprar um apartamento ou uma casa envolve mais do que escolher onde morar. Entender como será feito o pagamento também é uma etapa importante da compra. Para imóveis da MRV , maior construtora da América Latina, há diferentes possibilidades de financiamento, que podem incluir entrada parcelada, uso do FGTS, subsídio do Minha Casa, Minha Vida e alternativas de crédito conforme o perfil de renda do comprador.

O financiamento começa com a escolha do imóvel e uma simulação das condições de pagamento . A partir da renda, do valor do imóvel e da capacidade de pagamento do comprador, é possível definir uma composição entre entrada e financiamento.

O processo pode ser feito de forma digital, com acompanhamento de um corretor da MRV. Depois do envio dos documentos, o crédito passa por análise e, se aprovado, o comprador segue para a assinatura dos contratos.

A entrada também pode ser organizada de acordo com as condições disponíveis para o imóvel escolhido. Em alguns casos, é possível parcelar parte desse valor durante a fase de obras.

Sim. O FGTS pode ser utilizado no financiamento imobiliário , desde que o comprador atenda às regras aplicáveis ao uso do fundo.

Na compra de um imóvel da MRV, o saldo do FGTS pode ajudar a compor a entrada. Também existem situações em que o recurso pode ser utilizado posteriormente para amortizar o saldo devedor ou reduzir o valor das prestações, conforme as condições do financiamento.

A consulta e a autorização para utilização do saldo podem ser realizadas no aplicativo do FGTS.

O FGTS Futuro possibilita considerar depósitos futuros do trabalhador no FGTS em determinadas operações de aquisição de imóveis, seguindo as regras do programa e da instituição financeira.

O procedimento pode ampliar a capacidade de pagamento de famílias que se enquadram nas condições estabelecidas. Na compra de um imóvel, o recurso pode contribuir para compor a operação de financiamento, de acordo com as regras vigentes.

Sim. Os imóveis que se enquadram nas condições do Minha Casa, Minha Vida podem contar com as possibilidades oferecidas pelo programa, incluindo subsídios e condições de financiamento definidas conforme a renda familiar e as regras.

O subsídio é um desconto aplicado ao valor do imóvel ou da operação, conforme os critérios do programa. Quando disponível, pode reduzir o valor que o comprador precisa financiar.

Por isso, uma mesma compra pode reunir diferentes recursos: subsídio do Minha Casa, Minha Vida, FGTS, entrada e financiamento .

A entrada facilitada é uma alternativa para distribuir parte do valor inicial da compra ao longo do período estabelecido para o imóvel.

Dependendo das condições do empreendimento e da negociação, o comprador pode p arcelar a entrada durante a fase de obras . Isso permite organizar o pagamento inicial em parcelas, em vez de concentrar todo o valor no em um único momento.

As condições variam conforme o imóvel, o perfil do comprador e a negociação.

Sim. A composição de renda permite somar a renda bruta mensal de duas ou mais pessoas para uma operação de financiamento imobiliário, desde que sejam atendidas as regras da instituição financeira.

Essa alternativa pode aumentar a capacidade de financiamento e ajudar na composição da entrada ou no pagamento das parcelas.

Também é possível que os participantes da composição de renda usem o FGTS, desde que cada pessoa cumpra os requisitos.

O financiamento Flex é uma modalidade oferecida pela MRV para determinados imóveis, com pagamento de parte do valor durante o período de construção e financiamento do saldo restante.

De acordo com as condições apresentadas pela construtora , o comprador pode pagar 30% do valor do imóvel durante a obra e financiar o restante em até 144 parcelas.

A modalidade é destinada a produtos específicos e tem critérios próprios, como renda mínima e condições de entrada. Por isso, é necessário verificar a disponibilidade para o imóvel escolhido.

Quais são os principais tipos de financiamento imobiliário?

Diferentes tipos de financiamento imobiliário oferecem diferentes condições, que dependem da modalidade de crédito e do sistema de amortização escolhido ou disponibilizado para a operação.

Na Tabela Price, as prestações são estruturadas para permanecerem iguais ao longo do período contratado, considerando as condições previstas no contrato. Na composição de cada parcela, a proporção entre juros e amortização muda ao longo do tempo.

O Sistema de Amortização Constante prevê amortização do saldo devedor em valores constantes. Como os juros são calculados sobre um saldo que diminui, as prestações tendem a começar mais altas e cair ao longo do financiamento.

O Sacre combina características dos sistemas SAC e Price. Nesse modelo, as prestações são recalculadas periodicamente, enquanto o saldo devedor é amortizado ao longo do contrato.

O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) utiliza recursos de fontes como a caderneta de poupança e o FGTS, de acordo com as regras aplicáveis.

O Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) atende operações que não se enquadram nas regras do SFH. Suas condições e limites seguem regulamentação própria e podem ser aplicados a diferentes tipos de operações imobiliárias.

O financiamento pode ser combinado com outros recursos?

Sim. A composição dos recursos é uma das formas de viabilizar a compra de um imóvel.

Dependendo do perfil do comprador e das condições da operação, podem fazer parte da negociação:

A possibilidade de combinar esses recursos depende das regras de cada modalidade, do imóvel escolhido e da análise de crédito.

Sim. Compradores com renda familiar acima desse valor – que ultrapassa o limite da faixa mais alta do Minha Casa, Minha Vida – também têm opções de financiamento. Uma das alternativas é o crédito imobiliário pelo SBPE, modalidade destinada à aquisição de imóveis ou terrenos.

Nas condições apresentadas pela MRV, essa linha pode financiar até 80% do valor do imóvel, de acordo com os critérios da operação.

Por isso, a renda do comprador não determina sozinha se haverá possibilidade de financiamento. O imóvel escolhido, o valor da entrada, a capacidade de pagamento e a análise de crédito também são considerados.

A simulação pode ser feita antes da contratação para estimar o valor da entrada, das parcelas e do financiamento.

Depois de escolher o imóvel, o comprador pode procurar a MRV para conhecer as condições disponíveis para aquela unidade e iniciar a análise do perfil de crédito.

A simulação não substitui a aprovação de crédito. Os valores e condições finais dependem da análise da operação e dos critérios aplicáveis.

A MRV também aceita carta de crédito de consórcio bancário em determinadas operações. Nesse caso, o recurso pode ser utilizado para a compra do imóvel conforme as regras do consórcio e as condições estabelecidas para a negociação.

É importante verificar previamente se a carta de crédito é compatível com o imóvel escolhido e com os procedimentos exigidos para a operação.

Parte das etapas pode ser realizada digitalmente. O comprador pode enviar documentos, acompanhar o processo e assinar documentos online, conforme a etapa e os procedimentos da operação.

O atendimento de um corretor da MRV também pode acompanhar a escolha do imóvel, a simulação e a definição das condições de pagamento.

Publicado originalmente por CNN Brasil. Leia a matéria completa em https://www.cnnbrasil.com.br/economia/money/negocios/guia-completo-como-funciona-o-financiamento-de-um-imovel-mrv/.