Dicas de especialista para fazer boas escolhas de investimentos

Escolher um investimento vai além de comparar taxas de rentabilidade. Em um cenário de juros elevados, inflação persistente e ampla oferta de produtos financeiros, tomar decisões com base apenas no retorno prometido pode levar a escolhas inadequadas para o perfil e os objetivos de cada investidor.

A construção de uma carteira eficiente depende de planejamento, conhecimento e diversificação. Segundo a gerente de estratégia de investimentos do Inter, Daniela Barreto, os melhores investimentos não são necessariamente aqueles que oferecem a maior rentabilidade, mas os que estão alinhados ao prazo, à necessidade de liquidez e ao nível de risco que cada pessoa está disposta a assumir. Confira as principais orientações da especialista para investir de forma mais consciente.

O primeiro passo é entender por que o dinheiro será investido . A resposta para essa pergunta influencia diretamente quais produtos fazem sentido para cada situação. Daniela Barreto considera que alguns critérios devem sempre ser analisados antes da aplicação:

Ignorar qualquer um desses fatores costuma ser uma das principais causas de insatisfação dos investidores. "Não existe investimento ideal para todas as pessoas. Existe o investimento mais adequado para cada objetivo e momento financeiro", explica Daniela.

A estratégia começa pela combinação entre prazo e tolerância ao risco. Para Daniela Barreto, esses dois fatores devem caminhar juntos na construção da carteira. Em geral, a lógica funciona assim:

Reserva de emergência – Prioriza liquidez imediata.

Entre as alternativas mais utilizadas estão:

Objetivos de médio e longo prazo – Quem investe pensando em cinco, dez anos ou mais pode aceitar maior volatilidade em troca de maior potencial de retorno. Nesse caso, a composição costuma variar conforme o perfil:

Segundo a especialista, definir primeiro o horizonte de investimento evita decisões precipitadas durante momentos de volatilidade do mercado.

Diversificação continua sendo uma das estratégias mais importantes para reduzir riscos . Concentrar todo o patrimônio em apenas um produto, banco ou emissor aumenta a exposição a eventos específicos daquela instituição.

Mesmo investimentos protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) possuem limites de cobertura e podem exigir prazo para ressarcimento em caso de intervenção na instituição financeira. Uma carteira diversificada normalmente distribui recursos entre:

Plataformas que reúnem diferentes produtos de investimento, como o Super App do Inter , facilitam esse processo ao permitir que o investidor compare alternativas de renda fixa, fundos, Tesouro Direto e outros ativos em um único ambiente.

Grande parte dos erros acontece antes da aplicação e os equívocos mais frequentes apontados pela gerente são:

Outro erro recorrente é comparar aplicações sem considerar seus riscos ou características. Um investimento que paga "120% do CDI" pode não ser mais vantajoso do que outro aparentemente menos rentável, dependendo da tributação, prazo e liquidez. Em um cenário de juros elevados, Daniela destaca que ativos pós-fixados atrelados ao CDI ou à Selic tendem a ganhar protagonismo por acompanharem a alta dos juros.

Já para quem busca preservar o poder de compra no longo prazo, títulos indexados à inflação, como o Tesouro IPCA+, podem desempenhar papel importante ao garantir rendimento real acima da inflação.

Definir o objetivo financeiro. Saber para que o dinheiro será utilizado ajuda a escolher aplicações compatíveis com o prazo e o nível de risco.

Os dois fatores devem ser analisados em conjunto. Um investimento mais rentável pode apresentar riscos maiores ou menor liquidez.

Porque reduz o risco de concentração em um único ativo, instituição ou classe de investimento, tornando a carteira mais equilibrada.

Não necessariamente. Embora muitos iniciantes comecem pela renda fixa, a decisão deve considerar o perfil de risco, os objetivos e o prazo de investimento.

Mudanças devem ocorrer quando houver alteração nos objetivos, no perfil do investidor ou nas condições do mercado. Revisões periódicas são recomendadas, mas mudanças constantes por impulso tendem a prejudicar os resultados.

A comparação deve considerar a rentabilidade líquida, já descontados impostos, além de liquidez, prazo, risco do emissor e adequação aos objetivos financeiros.

Publicado originalmente por CNN Brasil. Leia a matéria completa em https://www.cnnbrasil.com.br/economia/money/negocios/dicas-de-especialista-para-fazer-boas-escolhas-de-investimentos/.